'캐피탈', 대부업체와 무엇이 다른가요?

3줄 요약

1. 캐피탈사는 제2금융권으로 자동차 금융, 개인·기업 대출을 포함한 다양한 금융 서비스를 합법적으로 제공하는 기관입니다.

2. 제3금융권에 속하는 대부업체와 달리, 캐피탈사는 자동차 할부·리스 상품을 취급하며, 신속한 대출 승인과 유연한 대출 한도를 제공합니다.

3. 자신의 상황에 맞게 캐피탈사의 장점을 활용하면 필요한 자금을 빠르고 안전하게 마련할 수 있어요.

   스팸메일이나 메시지에서 ‘캐피탈’이라는 이름을 본 적, 있으시죠? 다수의 대부업체에서 ‘캐피탈’이라는 상호를 남발해, 종종 캐피탈사와 대부업체가 혼동되어 잘못된 인식을 낳기도 해요. 본래 캐피탈은 제2금융권에 속하는 금융기관으로, 자금이 필요할 때 대출 한도와 신속한 승인 면에서 장점이 많습니다. 이번 글에서는 ‘캐피탈’의 진짜 의미와, 캐피탈사의 장점 및 활용 방법을 알려드리겠습니다.

캐피탈은 위험하다?

NO! 
캐피탈은 법적, 제도적 관리를 받는 금융기관입니다. 하지만 대부업체나 불법 사금융업체가 ‘캐피탈’이라는 이름을 사용하면서, 때로는 캐피탈이 불법적이거나 위험하다는 인식이 생기기도 했죠. 캐피탈사는 대부업체와는 다른 합법적인 제2금융권으로 분류됩니다.

제2금융권이란?
제1금융권인 은행 외에 다양한 금융기관이 포함된 금융업권입니다. 대표적으로 보험회사, 신탁회사, 증권사, 카드사, 그리고 캐피탈사가 여기에 속합니다. 제2금융권의 금융기관들은 고객에게 예금을 받지 못하고, 돈을 다른 금융기관이나 투자자에게 빌려와 다양한 형태의 금융 서비스를 제공해요. 그래서 ‘캐피탈’사를 여신전문금융사라고 하고, 여신전문금융법이 적용됩니다.

‘캐피탈’이 다 같지 않은 이유

1, 2금융권에 속하지 않고 대출 영업을 하는 회사들은 소위 ‘사금융’, ‘대부업체’라고 부르죠. 이들은 제3금융권에 속합니다. 한국대부금융협회에 등록되어 합법적으로 대출 영업을 하는 회사들입니다. 그러나 최근 몇 년간 등록되지 않은 불법 대부업체들이 높은 금리와 엄격한 채무 조건으로 대출을 제공해 사회 문제로 이어지기도 했죠.

제3금융업권의 대부업체나 불법 사금융업체들이 ‘캐피탈’이라는 상호를 남발해, 캐피탈사와 대부업체가 혼동되는 오해가 생긴 것이랍니다.

캐피탈, 대부업체와 무엇이 다른가요?

   캐피탈사와 대부업체는 서로 다른 방식으로 대출을 제공합니다. 대표적인 차이점 중 하나는 자동차 할부나 리스 상품을 취급할 수 있는가 여부입니다. 자동차 금융 서비스는 캐피탈사의 대표적인 금융 서비스 중 하나로, 자동차 구매 시 자금을 빌려주거나 리스 서비스를 통해 차량을 이용할 수 있는 서비스를 제공해요.

   대부업체는 주로 소액 대출을 취급하며 자동차 할부와 같은 특정 금융 서비스를 제공할 수 없습니다. 반면 캐피탈사는 여러 제도적 규제와 금융업법을 준수하며 다양한 상품을 운영할 수 있죠. 자동차 금융 외에도 개인 대출, 소규모 기업 대출까지 지원하기 때문에 캐피탈사의 서비스는 다방면으로 활용 가능합니다. 

캐피탈사는 언제 이용할까?

   캐피탈사는 대출 신청에 대한 신속한 처리가 특징입니다. 대출 신청서와 신용 평가만으로도 1금융권에 비해 신속히 대출 승인이 나는 편이며, 대출 한도 역시 높은 편입니다. 따라서 1금융권에서 대출 한도가 초과된 경우에도 추가 대출이 필요한 경우, 캐피탈사의 상품을 고려할 수 있어요.

   캐피탈사는 특히 자동차 할부 및 리스와 같은 서비스에 강점이 있습니다. 자동차 리스나 장기 렌터카 서비스는 캐피탈사에서 제공하는 대표적인 상품으로, 은행보다 이용 절차가 간단하고 신속하게 승인될 수 있습니다.

1) 자동차 리스와 장기 렌터카 서비스 : 1금융권에서는 찾아보기 힘든 특화된 서비스로, 사업용 차량이나 개인 차량이 필요할 때 유용합니다.

2) 높은 대출 한도 : 기존 대출이 있는 고객도 추가 자금을 조달할 수 있습니다. 제1금융권 대출이 이미 있는 상황에서 더 높은 한도를 원하는 고객에게 유리합니다.

3) 신속한 승인 : 캐피탈사의 장점은 빠른 처리 속도입니다. 금융 심사가 간단하고 대출 결정이 빨라 필요 시 신속히 자금을 확보할 수 있습니다.

KB캐피탈의 ‘캐피탈’을 알아볼까?

   KB캐피탈은 다양한 금융 서비스를 제공하는 47개의 여신금융협회 정회원사 중 하나로, 자동차를 비롯해 개인과 기업의 자금 필요에 맞춘 다양한 상품을 운용합니다. KB캐피탈이 제공하는 주요 금융 상품을 알아볼까요?

1. 자동차 금융

자동차를 구매하려 할 때, 할부 및 리스를 통해 자금 부담을 줄일 수 있습니다. 자동차 할부는 구매하고자 하는 차량의 금액을 여러 달에 나눠 납부하는 방식입니다. 차량 가격은 한 번에 지불하기에는 큰 금액이죠. 일시불로 지불하기 어려운 경우 요긴한 상품입니다. 또 자동차 리스는 매월 일정 금액을 내고 차량을 장기적으로 빌려 쓸 수 있어, 사업용 차량이나 일정 기간 동안만 차량이 필요한 분들에게 유용한 선택지가 될 수 있어요.

2. 개인 금융

KB캐피탈은 개인 대출 상품으로, 소액 대출부터 신용 대출까지 다양한 개인 대출 서비스를 제공합니다. 일반적으로 은행 대출보다 승인 절차가 간편해 급전이 필요할 때 유리하죠. 여행 자금이나 급히 필요한 생활 자금이 있을 때, 은행보다 더 유연하게 자금을 확보할 수 있습니다.

3. 기업 금융

기업 대출 상품도 가능합니다. 개인이 아니라 기업의 자금 조달을 위해 이용할 수 있어요. 신속한 대출 승인이 가능하기 때문에 중소기업이나 자영업자가 운영 자금을 필요로 할 때, 지체 없이 경영 유동성을 확보할 수 있습니다.

캐피탈사의 대출 상품을 활용한 금융 전략

   캐피탈사는 여러 장점 덕분에 다양한 자금 수요에 적합한 선택이 될 수 있어요. 그러나 이자율이 다소 높을 수 있으므로 신용 등급을 고려한 대출 계획을 세워야 합니다.

1) 단기 자금 수요: 단기적으로 자금이 필요한 경우 캐피탈사의 대출을 통해 빠르게 자금을 조달할 수 있습니다. 단, 금리 수준을 고려하여 짧은 기간 내에 상환할 수 있도록 계획하는 것이 좋습니다.

2) 자동차 및 사업용 자산 구매: 차량 리스와 같은 개인 혹은 기업 자산 구매가 필요한 경우 캐피탈사의 리스 상품을 통해 초기 비용 부담을 줄일 수 있습니다.

   캐피탈사는 자동차 금융, 개인 대출, 기업 자금 조달 등 폭넓은 금융 서비스를 제공합니다. 특히 대출 승인이 신속하고 1금융권보다 유연한 한도를 제공해 자금이 급히 필요한 경우 유용한 대안이 될 수 있죠. 

   다만, 제2금융권 특성상 은행보다 높은 금리를 감수해야 할 수도 있습니다. 때문에 단기적으로 필요한 자금이나 자동차 리스와 같은 특정 목적 자금에 적합하다고 볼 수 있습니다. 현명한 대출 계획을 세워 자신의 신용 상태에 맞는 금융 상품을 선택하는 것이 중요하겠죠?